每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

繼發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》、《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》兩文后，銀保監(jiān)會(huì)再次將整治對(duì)象聚焦到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

4月2日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治,嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。

此次整治工作分為三個(gè)階段進(jìn)行，2019年4~6月為自查整改階段；2019年7~11月為監(jiān)管抽查階段；最后是總結(jié)匯報(bào)階段，2019年11月30日前各銀保監(jiān)局應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)中介部報(bào)送保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作報(bào)告。

強(qiáng)調(diào)禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)

方案顯示，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作主要包含三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是壓實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)各類中介渠道的管控責(zé)任；二是認(rèn)真排查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性；三是強(qiáng)化整治與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整治對(duì)象覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

從具體整治要求來(lái)看，各保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行中介渠道管控責(zé)任，依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，重點(diǎn)整治七方面事項(xiàng)：

包括是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用;是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為;是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙、誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益;是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng);是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

除此之外，還要求各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)整治以下六方面事項(xiàng)：保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用;保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記;銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國(guó)債收益等片面類比，變相夸大保險(xiǎn)合同收益、承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為;保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否向保險(xiǎn)公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。

同時(shí)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）等規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)合作，禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

根據(jù)方案，各銀保監(jiān)局應(yīng)于2019年11月30日前，向銀保監(jiān)會(huì)中介部報(bào)送保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括組織實(shí)施、機(jī)構(gòu)自查情況、監(jiān)管抽查情況、行政處罰情況和工作建議等內(nèi)容，并填報(bào)各項(xiàng)表格。

促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展

銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治,嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。通過(guò)亂象整治工作倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，妥善處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

“非常支持銀保監(jiān)會(huì)本次加強(qiáng)監(jiān)管保險(xiǎn)中介的舉措，一方面可以進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)，另一方面也規(guī)避了無(wú)牌經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。如此一來(lái)，消費(fèi)者利益也將得到有效保護(hù)。”開(kāi)心保CEO李杰對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，今年，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管年，僅在第一季度，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)就收到了97張罰單。

李杰進(jìn)一步表示，像開(kāi)心保這類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，要時(shí)刻從自身抓起、杜絕從事與其專業(yè)知識(shí)相違背的非保險(xiǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品類銷售及合作。在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、保持良性創(chuàng)新、有效提升用戶粘性才是長(zhǎng)遠(yuǎn)之道。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，監(jiān)管層近期針對(duì)保險(xiǎn)中介亂象頻繁發(fā)文。2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任；3月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，要求中介機(jī)構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全、加強(qiáng)維護(hù)四方面進(jìn)行自查和整頓。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬(wàn)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)余家。

截至2018年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬(wàn)億元，占同期全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來(lái)看，保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬(wàn)億元，保險(xiǎn)兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬(wàn)億元、營(yíng)銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，分別占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

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