每經記者 肖世清    每經編輯 廖丹    

10月22日，由每日經濟新聞報社主辦的2021中國金融發(fā)展論壇在北京開幕。在銀保分論壇圓桌對話環(huán)節(jié)上，郵儲銀行授信管理部處長張明哲、江蘇銀行綠色金融部總經理助理孫曙光、盛京銀行資金運營中心副總經理劉鑫圍繞“金融使命：促進經濟可持續(xù)發(fā)展”主題展開了討論。

對于商業(yè)銀行應如何發(fā)展綠色金融，三位參會人士發(fā)表了不同的意見。張明哲表示，發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融，需要國家從法律法規(guī)或者政策支持方面進一步加大力度。

孫曙光認為，要加快建立碳賬戶體系，不管是個人還是企業(yè)的碳賬戶，要強化整個產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)碳足跡的管理，由此銀行才能夠更加精準地去量化金融支持的企業(yè)或者項目。

在劉鑫看來，金融機構要有符合自身的綠色金融發(fā)展長期規(guī)劃，“雙碳”綠色金融的實現(xiàn)，并不是短期目標，而是一個中長期目標。

探索發(fā)展綠色金融頂層設計

論壇上，上述三位參會人士分別介紹郵儲銀行、江蘇銀行、盛京銀行綠色金融發(fā)展情況。

張明哲指出，今年以來郵儲銀行在綠色金融方面的探索，可以概括為五個方面。一是在頂層設計方面，郵儲銀行制定了一系列戰(zhàn)略規(guī)劃，今年8月底郵儲銀行董事會通過了《中國郵政儲蓄銀行“十四五”規(guī)劃綱要》，從戰(zhàn)略方面進一步明確要落實聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展議程，包括《巴黎氣候協(xié)定》及國家關于雙碳目標的重要戰(zhàn)略部署；

二是從政策制度方面加強資源配置，從授信政策、風險限額、產品創(chuàng)新，包括審查審批、信貸規(guī)模的配置、內部資金轉移的定價、審計監(jiān)督等各個方面；三是圍繞自身定位，在小微、三農和消費領域重點做了綠色金融方面的創(chuàng)新；

四是強化風險管理，將環(huán)境風險、信用風險傳導等納入到了全面風險管理體系中；五是加強了信息披露。

孫曙光表示：“在經營上面，江蘇銀行設有總行的綠色金融業(yè)績部，還包括綠色金融創(chuàng)新中心、綠色支行，打造了一個全方位的綠色金融發(fā)展組織架構體系。產品創(chuàng)新方面，今年把碳減排以及助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展作為產品創(chuàng)新的主要出發(fā)點，今年在人民銀行的指導下，江蘇銀行還引入了企業(yè)碳賬戶的理念，對接再貸款貨幣政策工具，為碳減排效應比較顯著的項目提供了優(yōu)惠的資金支持。”

據孫曙光透露，江蘇銀行專門研發(fā)了ESG評級系統(tǒng)，只要是企業(yè)在系統(tǒng)內的評級比較高，以及能效水平比較好，可以在授信審批、定價的管理過程中給予一些優(yōu)惠的政策。此外，他還介紹，該行加強了對綠色金融的技術研究。

劉鑫則表示，作為地處東北的城市商業(yè)銀行，盛京銀行依舊以立足本地，支持地方經濟的普惠發(fā)展為主要的目標。信貸投放也聚焦到轄區(qū)內的企業(yè)，此外，在零售業(yè)務上，盛京銀行有2000多萬的基礎客戶群，主要集中在沈陽，包括沈陽的醫(yī)保、公務員工資代繳代發(fā)。

應將綠色項目風險識別納入考量

在碳達峰、碳中和的政策背景下，近年來商業(yè)銀行紛紛開始了在綠色金融領域的布局。論壇上，三位參會人士就商業(yè)銀行應如何發(fā)展綠色金融、發(fā)展當中遇到哪些問題以及如何解決，進行了觀點交鋒。

張明哲認為，發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融需要國家從法律法規(guī)或政策支持方面進一步加大力度。此外，對于氣候環(huán)境風險能力的管理也需要提升，特別是從全面風險管理的角度，把氣候風險能夠單列出來。未來對氣候環(huán)境的重視會越來越高，而對商業(yè)銀行而言，需要研究銀行本身的轉型風險，完善管理體系。

“對商業(yè)銀行來說，銀行自身要建立碳中和路線圖與時間表，特別是自身運營的碳中和與投融資的碳中和，這個時間表、路線圖如何建立，也是我們思考的一個方向。”張明哲補充到。

孫曙光表示，江蘇銀行將制定和執(zhí)行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略作為全行管理的重中之重，“雙碳”目標雖然給綠色金融帶來了很大的市場機遇，同時一些問題也需要去解決：一是如何更精準地識別綠色項目，防范風險，這涉及到綠色金融標準問題。

二是發(fā)展綠色金融需要解決綠色供應鏈的支持問題，“雙碳”目標要達成，綠色供應鏈是關鍵，如何通過整個供應鏈體系的各個環(huán)節(jié)去強化碳減排效應，這需要在未來重點關注。

三是生態(tài)資產價值挖掘的問題，生態(tài)系統(tǒng)功能的提升被擺在了非常重要的位置，但生態(tài)資產價值如何去核算，沒有一個明確標準；生態(tài)資產怎么去確權，沒有相應的法律依據跟程序。這些問題如果能解決，就會解決很多公益性的生態(tài)修復項目缺乏現(xiàn)金流的情況，也會有很多社會資本愿意加入進來，這樣對財政的依賴就會大大降低，金融機構也能在這方面做很多事情。

四是要加快建立碳賬戶體系，不管是個人，還是企業(yè)的碳賬戶，要強化整個產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)碳足跡的管理，才能夠更加精準地去量化金融支持的企業(yè)或者項目。

劉鑫認為，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融要做兩點工作：一是要制定符合自身金融發(fā)展的長期規(guī)劃，“雙碳”綠色金融的實現(xiàn)是中長期目標。對城商行而言，在這個過程中需要探索自身到底能夠處于什么樣的位置，起到什么樣的作用，扮演什么樣的角色。

二是在政策指導和監(jiān)管政策的落實上，不同商業(yè)銀行之間有一定的差異，后續(xù)要在逐步清晰明了的政策框架下，對商業(yè)銀行進行指導，無論是豁免還是優(yōu)惠政策，如果能盡快落地，對銀行真正放心做“雙碳”業(yè)務，做支持綠色金融業(yè)務還是很有好處。