每經(jīng)記者｜李玉雯  宋欽章    每經(jīng)編輯｜張益銘    

近日，有網(wǎng)友爆料稱(chēng)，興業(yè)銀行私人銀行推出一項(xiàng)實(shí)習(xí)計(jì)劃，可以為客戶子女提供知名企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，報(bào)名條件是“非私行客戶新增資金1000萬(wàn)元以上，存量私行客戶新增資金500萬(wàn)元以上”，并且實(shí)習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。

對(duì)此，興業(yè)銀行5月27日回應(yīng)稱(chēng)：“該項(xiàng)目是我行私人銀行部面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)公開(kāi)渠道，收集優(yōu)質(zhì)企業(yè)的實(shí)習(xí)崗位信息，推薦給客戶，并為客戶提供職業(yè)能力評(píng)估和培訓(xùn)輔導(dǎo)等服務(wù)，幫助申請(qǐng)人更好地匹配實(shí)習(xí)崗位需求。申請(qǐng)人是否可獲得實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，由面試企業(yè)最終決定。鑒于該項(xiàng)目引起爭(zhēng)議，經(jīng)審慎評(píng)估，我行已暫停該項(xiàng)目。”

興業(yè)銀行表示，對(duì)該項(xiàng)目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意。

記者注意到，憑借著高收益、輕資本等優(yōu)勢(shì)，私行業(yè)務(wù)正成為不少銀行零售發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域，多家銀行去年私行客戶金融資產(chǎn)同比增幅超過(guò)兩位數(shù)。

業(yè)內(nèi)：競(jìng)爭(zhēng)激烈，私行業(yè)務(wù)不好做

“現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)激烈，（私行）業(yè)務(wù)不好做?！币患掖笮芯W(wǎng)點(diǎn)分管個(gè)金的副行長(zhǎng)對(duì)記者表示，現(xiàn)在行內(nèi)舉辦主題沙龍、投資論壇等私行活動(dòng)的頻次明顯增多了，基本每個(gè)月都會(huì)有，同時(shí)為客戶提供的權(quán)益也越來(lái)越豐富。

記者獲得的一份私行客戶專(zhuān)屬權(quán)益清單顯示，該行不同資產(chǎn)層級(jí)的私行客戶可享權(quán)益種類(lèi)和次數(shù)會(huì)有所差別，整體來(lái)看，權(quán)益主要涉及健康、出行、教育、禮遇、藝術(shù)等方面，如全國(guó)三甲醫(yī)院掛號(hào)就醫(yī)服務(wù)、體檢服務(wù)、投資沙龍、企業(yè)家研修班、教育沙龍、境內(nèi)外機(jī)場(chǎng)接送機(jī)服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、攝影書(shū)畫(huà)主題活動(dòng)等。據(jù)了解，私行客戶資產(chǎn)門(mén)檻為600萬(wàn)元，億元級(jí)客戶基本可享受清單上列示的所有權(quán)益。

前述銀行人士對(duì)記者表示，為高凈值人士提供的權(quán)益和活動(dòng)，一部分來(lái)自于銀行服務(wù)的對(duì)公客戶，銀企間會(huì)有一些優(yōu)惠合作；還有一些來(lái)自于銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)，比如保險(xiǎn)公司、基金公司等，“有些客戶在我們這買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)得比較多，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提供一些旅游相關(guān)的權(quán)益產(chǎn)品，只不過(guò)因?yàn)榭蛻羰呛臀覀冎苯訉?duì)接，可能會(huì)認(rèn)為這些權(quán)益都是銀行提供的”。

“這些是我們會(huì)向客戶展示的權(quán)益，實(shí)際上為了維護(hù)好關(guān)系，客戶平時(shí)遇到的各種問(wèn)題我們也都會(huì)盡量幫忙想辦法，把銀行資源和個(gè)人資源都用上，這些不會(huì)公開(kāi)宣傳，我們也不會(huì)承諾一定能辦到。”前述銀行人士表示：“就像大家平時(shí)遇到什么事情，也會(huì)跟周?chē)笥汛蚵?tīng)意見(jiàn)一樣。但這不會(huì)成為明碼標(biāo)價(jià)的一個(gè)條件，比如理財(cái)經(jīng)理幫忙解決了問(wèn)題，客戶就轉(zhuǎn)多少錢(qián)進(jìn)來(lái)，并不會(huì)這樣。”

記者了解到，除了維系存量客戶，拓展新客也是不少一線個(gè)金人員逃不開(kāi)的任務(wù)指標(biāo)。

前述銀行人士坦言，就金融服務(wù)而言，現(xiàn)在各家銀行私行業(yè)務(wù)其實(shí)挺同質(zhì)化的，所以獲客并不容易，甚至存在一定的運(yùn)氣成分，有些客戶之所以會(huì)選擇某家銀行的私行服務(wù)，可能是因?yàn)槌Ｓ每ň褪沁@家銀行的，于是順理成章成為該行的私行客戶。

“大家都在‘搶蛋糕’，我們也會(huì)有任務(wù)指標(biāo)，比如一年凈增100位私行客戶等，想要完成難度不小。”該人士表示。正因如此，銀行人或主動(dòng)或被動(dòng)紛紛想辦法破局，據(jù)其介紹，公私聯(lián)動(dòng)是拓客的有效方式之一，比如開(kāi)展企業(yè)家私行體驗(yàn)活動(dòng)，也有些銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)上市后簽署股權(quán)退出協(xié)議的人群。

高收益、輕資本模式受到銀行歡迎

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)表示，銀行將名企實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)與私行業(yè)務(wù)增量資金掛鉤，背后是私行業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的一種體現(xiàn)，同時(shí)也反映出了高凈值客戶存在的業(yè)務(wù)價(jià)值，表明私行客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)激烈。

蘇筱芮進(jìn)一步解釋?zhuān)诮陙?lái)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)承壓的大背景之下，私行業(yè)務(wù)仍能為商業(yè)銀行帶來(lái)多元化的收入結(jié)構(gòu)，能夠有效提升商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入，推動(dòng)構(gòu)建銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的護(hù)城河。

事實(shí)上，近年來(lái)銀行業(yè)整體盈利壓力愈發(fā)凸顯。一方面在于息差不斷收窄，比如2024年末A股42家銀行息差同比全線收窄，銀行在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中的盈利空間被壓縮，利息凈收入增長(zhǎng)乏力。另一方面，受落實(shí)保險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策、公募基金費(fèi)率改革等因素影響，中間業(yè)務(wù)收入普遍承壓成為銀行業(yè)共性。

在此背景下，高收益、輕資本模式的私行業(yè)務(wù)成為銀行零售發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域，多家銀行去年私行客戶金融資產(chǎn)同比增幅超過(guò)兩位數(shù)。

例如，工行、建行、農(nóng)行三家大行在去年末私行客戶數(shù)均超過(guò)20萬(wàn)戶。其中，建行在2024年年報(bào)中提及，全面推進(jìn)私行財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、家族財(cái)富、養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、企業(yè)融資等專(zhuān)屬金融服務(wù)，一體化提供健康關(guān)愛(ài)、公益慈善等頂級(jí)品質(zhì)服務(wù)，私行專(zhuān)業(yè)服務(wù)覆蓋率、客戶保有率、人均AUM等關(guān)鍵指標(biāo)連年大幅提升。2024年末，該行私人銀行客戶金融資產(chǎn)達(dá)2.78萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)10.31%；私人銀行客戶23.15萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)8.81%。

股份行方面，2024年末，招商銀行私行客戶數(shù)達(dá)到16.91萬(wàn)戶，較上年增幅為13.61%；2024年末，平安銀行私行客戶數(shù)也接近10萬(wàn)戶。興業(yè)銀行方面，截至去年末，該行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)11.36%，客戶凈增創(chuàng)近三年新高；私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610億元，同比增長(zhǎng)12.40%（注：不同銀行私行客戶標(biāo)準(zhǔn)的日均資產(chǎn)有所差異）。

“未來(lái)，私行業(yè)務(wù)可從兩類(lèi)方向發(fā)力：一是垂類(lèi)方向，圍繞垂直行業(yè)、垂直場(chǎng)景私行服務(wù)進(jìn)行發(fā)力，例如特定行業(yè)金融需求、跨境金融服務(wù)需求等，打造專(zhuān)屬于私行業(yè)務(wù)的垂類(lèi)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力；二是綜合類(lèi)方向，圍繞高凈值客戶家庭的財(cái)富增值、財(cái)富傳承、健康管理等多元需求，打造一站式專(zhuān)屬財(cái)富類(lèi)解決方案?！碧K筱芮對(duì)記者表示。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)