每經(jīng)記者｜張梓桐    每經(jīng)編輯｜余婷婷    

在全球跨境支付需求激增與AI（人工智能）技術(shù)加速滲透的雙重背景下，中國(guó)企業(yè)出海支付面臨的挑戰(zhàn)與復(fù)雜性日益增加。

近日，植根新興市場(chǎng)的全球金融科技公司PayerMax CTO（首席技術(shù)官）Eric Fu、PayerMax AI項(xiàng)目負(fù)責(zé)人Singlin Yan，以及亞馬遜云科技解決方案架構(gòu)師總監(jiān)韓思捷接受了包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在內(nèi)的媒體采訪，圍繞AI應(yīng)用場(chǎng)景選擇邏輯、技術(shù)落地難題，以及游戲出?？蛻糁Ц锻袋c(diǎn)等關(guān)鍵議題展開(kāi)討論。

Singlin Yan在接受記者采訪時(shí)明確了“先易后難”的AI（人工智能）+支付的落地思路：“我們?cè)谝婚_(kāi)始做的時(shí)候，就是希望AI能快速落地，而不是先去解決那些很高級(jí)的問(wèn)題。我們選擇先讓它解決一些簡(jiǎn)單的問(wèn)題，因?yàn)橐却_定它能跑起來(lái)?！?/p>

PayerMax成立于2018年，總部位于新加坡，業(yè)務(wù)覆蓋150+國(guó)家和地區(qū)，支持600+支付方式與70+幣種，持有新加坡、阿聯(lián)酋、沙特阿拉伯、泰國(guó)、印度尼西亞、菲律賓，以及中國(guó)香港等多個(gè)市場(chǎng)的金融牌照和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的官方認(rèn)證。

圖片來(lái)源：PayerMax官網(wǎng)

談及支付行業(yè)AI未來(lái)的技術(shù)突破點(diǎn)，Eric Fu將“數(shù)據(jù)質(zhì)量”置于首位：“我把AI比作引擎，燃料就是數(shù)據(jù)。好的燃料才能讓結(jié)果更好——用過(guò)AI的都知道，提問(wèn)不好結(jié)果就不好，所以數(shù)據(jù)質(zhì)量起決定性作用。現(xiàn)在我們最緊急的是業(yè)務(wù)架構(gòu)數(shù)字化，要是數(shù)字化不夠，‘燃料’不完整，AI效果會(huì)受影響?！?/p>

AI場(chǎng)景選擇：從“簡(jiǎn)單落地”起步，以“業(yè)務(wù)痛點(diǎn)”為錨點(diǎn)

談及PayerMax選擇AI四大應(yīng)用場(chǎng)景（支付成功率告警、根因分析、對(duì)客運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)）的核心邏輯，Singlin Yan首先明確了“先易后難”的落地思路。這一思路并非憑空而來(lái)，而是基于全公司業(yè)務(wù)痛點(diǎn)的系統(tǒng)性梳理。

Eric Fu補(bǔ)充說(shuō)：“年初我們組織了全公司的人參加AI×支付應(yīng)用大賽，很多課題都是由不同分組自己報(bào)上來(lái)的——他們匯總了實(shí)際工作中遇到的難點(diǎn)、效率低下的環(huán)節(jié)，希望通過(guò)AI解決?！?/p>

在場(chǎng)景落地過(guò)程中，AI的“不確定性”曾是核心阻礙。

Singlin Yan坦言：“AI最大的問(wèn)題就是回答充滿不確定性。我們通過(guò)提示詞調(diào)優(yōu)和RAG（檢索增強(qiáng)生成）補(bǔ)充兩種方式，不斷提高準(zhǔn)確性。”而對(duì)于仍需人工介入的5%極端場(chǎng)景，其界定標(biāo)準(zhǔn)也十分清晰：“AI不能像人一樣跨團(tuán)隊(duì)協(xié)作，我們給它提供了工具，能解決的問(wèn)題它會(huì)自己處理；但剩下5%是AI工具無(wú)法覆蓋的，需要人工跨系統(tǒng)交互，或者復(fù)雜問(wèn)題需要二次確認(rèn)?！?/p>

在AI技術(shù)落地的核心支撐層面，PayerMax與亞馬遜云科技的合作成為關(guān)鍵。當(dāng)被問(wèn)及AI如何串聯(lián)支付、外匯風(fēng)險(xiǎn)管控、資金管理等環(huán)節(jié)時(shí)，Eric Fu以“支付成功率異常歸因”為例進(jìn)行了解釋?zhuān)骸?span id="itg9igvr" class="">支付成功率背后影響因素太多——渠道穩(wěn)定性、發(fā)卡行攔截、外匯匯率波動(dòng)都可能導(dǎo)致問(wèn)題。過(guò)去人工分析需要針對(duì)不同屬性特征排查，現(xiàn)在我們會(huì)篩選外匯、資金、卡幣、渠道等特征，作為AI歸因的依據(jù)，大幅提升效率?！?/p>

“支付業(yè)務(wù)最怕數(shù)據(jù)泄露，這會(huì)導(dǎo)致合規(guī)問(wèn)題。我們了解到Amazon Bedrock能滿足合規(guī)要求，而且成本可控，是一站式服務(wù)，還能自選模型并定義，自然就選擇了這個(gè)環(huán)境?！盓ric Fu表示。

這一合作帶來(lái)的效率提升有明確數(shù)據(jù)支撐：“此前，一天的支付成功率告警很多，周均預(yù)估40個(gè)左右，每次分析要半小時(shí)?，F(xiàn)在基本不需要人工了，周均能節(jié)省100小時(shí)人力成本。”

“以前人工監(jiān)聽(tīng)郵件要不定時(shí)翻看還要翻譯，準(zhǔn)確率低?，F(xiàn)在Amazon Bedrock會(huì)自動(dòng)讀取郵件并翻譯，直接通知到人。既提升了時(shí)間效率，也保證了準(zhǔn)確度?！盓ric Fu說(shuō)。

游戲出?？蛻敉袋c(diǎn)：流量曝光與支付通道拓展成核心

作為PayerMax的重要客戶群體，游戲出海廠商的支付需求呈現(xiàn)顯著共性。

Eric Fu將其分為兩類(lèi)核心訴求：“一類(lèi)是大平臺(tái)客戶，他們發(fā)行新游戲希望快速引爆市場(chǎng)，需要曝光度。比如在東南亞，我們會(huì)幫他們和當(dāng)?shù)劐X(qián)包（指電子錢(qián)包/數(shù)字錢(qián)包，e-Wallet）合作聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，錢(qián)包用戶能轉(zhuǎn)化為游戲客戶；我們還提供自建充值站能力，游戲產(chǎn)品放在我們平臺(tái)上，玩家看到新游戲或充值幣，自然能引流。”

另一類(lèi)需求則聚焦支付通道優(yōu)化。“有些客戶原本只用ApplePay、GooglePay這類(lèi)App內(nèi)支付，現(xiàn)在轉(zhuǎn)向第三方支付，核心是為了降低成本、增加支付方式覆蓋，擴(kuò)展用戶群。這是很多游戲客戶的典型訴求。”Eric Fu表示。

針對(duì)不同市場(chǎng)的差異，PayerMax也有針對(duì)性方案。

Eric Fu表示，“游戲客戶收單有地域特征——做歐美卡類(lèi)和東南亞市場(chǎng)的需求不同，新發(fā)行商和老發(fā)行商的訴求也有差異。我們會(huì)根據(jù)具體市場(chǎng)和客戶類(lèi)型，提供定制化支付解決方案，比如東南亞側(cè)重本地錢(qián)包整合，歐美強(qiáng)化卡類(lèi)支付穩(wěn)定性。這一點(diǎn)在品牌電商出海同樣適用，不同市場(chǎng)對(duì)支付方式的偏好差異，同樣需要我們做定制化應(yīng)對(duì)?！?/p>

談及支付行業(yè)AI未來(lái)的技術(shù)突破點(diǎn)，Eric Fu將“數(shù)據(jù)質(zhì)量”置于首位，認(rèn)為其起著決定性作用。韓思捷則從金融行業(yè)特性出發(fā)，強(qiáng)調(diào)“準(zhǔn)確性與可解釋性”：“AI有幻覺(jué)，輸出可能不可解釋?zhuān)@在金融行業(yè)很關(guān)鍵——支付需要數(shù)字準(zhǔn)確?，F(xiàn)在用RAG（檢索增強(qiáng)生成）、workflow（工作流）把AI框定在范圍內(nèi)，但未來(lái)還有很多事可做，比如讓AI生成代碼執(zhí)行任務(wù)，因?yàn)榇a結(jié)果確定可重復(fù)。不過(guò)，這會(huì)帶來(lái)新挑戰(zhàn)，比如代碼執(zhí)行的安全性、可靠性，亞馬遜云科技已經(jīng)推出Amazon Bedrock Agent Core預(yù)覽版，就是為了解決這類(lèi)精準(zhǔn)性和不可預(yù)測(cè)性問(wèn)題?！?/span>

對(duì)于AI與跨境支付的結(jié)合方向，韓思捷提出三大場(chǎng)景：“第一是風(fēng)控。大模型處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)有天然優(yōu)勢(shì)，比如調(diào)用外部數(shù)據(jù)（如合作伙伴的身份信息）進(jìn)行綜合判斷，提升風(fēng)控準(zhǔn)確性；第二是個(gè)性化金融。脫敏后的用戶畫(huà)像數(shù)據(jù)，能通過(guò)AI做合規(guī)范圍內(nèi)的個(gè)性化產(chǎn)品推薦；第三是效率提升。比如語(yǔ)音、聲紋、拍照支付等自然交互方式，都是值得探索的方向?！?/p>

回溯PayerMax今年全面擁抱AI的原動(dòng)力，Eric Fu坦言：“AI發(fā)展很久了，但今年觸動(dòng)大是因?yàn)镈eepSeek開(kāi)源——我們?cè)瓉?lái)?yè)?dān)心模型訓(xùn)練要把數(shù)據(jù)外傳，而Amazon Bedrock剛好出來(lái)了，溝通后發(fā)現(xiàn)用它的服務(wù)性價(jià)比更高，合規(guī)也有保障。”