每經(jīng)記者｜包晶晶    每經(jīng)編輯｜魏文藝    

8月26日，住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢工作管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年9月1日起施行。

《辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當依法履行反洗錢義務，接受反洗錢監(jiān)督管理和自律管理，配合中國人民銀行及其派出機構(gòu)開展的反洗錢調(diào)查。房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動，或者為洗錢活動提供便利。

58安居客研究院院長張波在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者書面采訪時分析指出，“《辦法》首次以部門規(guī)章形式明確房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構(gòu)的反洗錢主體責任，推動房地產(chǎn)經(jīng)紀行業(yè)向‘金融安全助力者’的角色升級”。

新規(guī)明晰全流程義務：識別身份、提交可疑交易報告、保存記錄

根據(jù)《辦法》，住房和城鄉(xiāng)建設部會同中國人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，對全國房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

圖片來源：住房和城鄉(xiāng)建設部網(wǎng)站

《辦法》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向客戶銷售房屋、房地產(chǎn)中介機構(gòu)為客戶買賣房屋提供經(jīng)紀服務時，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動的，應當了解客戶身份信息及其交易目的；客戶拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷售房屋或者提供經(jīng)紀服務，并根據(jù)情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告；房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)應當采取妥善措施，完整、準確地保存獲取的客戶身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。

“該《辦法》對于經(jīng)紀行業(yè)作業(yè)的全流程都有防洗錢的具體規(guī)定和要求?！睆埐ū硎?，“包括對于接受委托前的客戶身份識別，以及交易過程中的監(jiān)測、客戶身份資料和交易記錄保存，并設定了強制性要求動作，重點對大額交易、高頻交易、異地購房等場景提出更高要求”。

“例如，房產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在撮合簽約前需要完成相關(guān)身份資料留存，對于拒不配合的客戶可拒絕服務并上報可疑交易，就是流程上的嚴格要求。這將直接影響部分灰色交易，如房產(chǎn)代持這類身份和資金不清晰等非正常事件，就會直面監(jiān)管。”張波補充道。

案例警示：房地產(chǎn)成洗錢高發(fā)區(qū)，監(jiān)管利劍持續(xù)高懸

每經(jīng)記者注意到，早在2021年3月19日，最高人民檢察院、中國人民銀行就聯(lián)合發(fā)布了6個懲治洗錢犯罪典型案例，覆蓋了當前多發(fā)、常見的洗錢罪上游犯罪類型，其中就包括通過房地產(chǎn)開發(fā)進行洗錢的案例。

圖片來源：最高人民檢察院網(wǎng)站

今年3月28日，最高人民檢察院網(wǎng)站發(fā)布《檢察日報》一篇涉及房地產(chǎn)洗錢的報道。河北省唐山市檢察院在審查起訴呂某等人非法集資一案時發(fā)現(xiàn)，作為呂某的妻子，紅葉（化名）通過購置房產(chǎn)的方式，協(xié)助呂某將犯罪所得轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌问降呢敭a(chǎn)，以掩蓋其非法來源，涉嫌洗錢犯罪。經(jīng)自行補充偵查，該院追加起訴紅葉涉嫌洗錢罪。最終，二審法院經(jīng)審理全部采納了檢察機關(guān)的抗訴意見，對紅葉以洗錢罪定罪處罰。

圖片來源：中國人民銀行網(wǎng)站

事實上，近年來相關(guān)部門對房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢犯罪監(jiān)管逐步加強。2021年6月1日，央行網(wǎng)站發(fā)布了由其組織起草的《反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開征求意見?！兑庖姼濉窋U大了調(diào)查主體和范圍，將特定非金融機構(gòu)等納入調(diào)查范圍，其中就包括“提供房屋銷售、經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)”。

此次出臺的《辦法》規(guī)定，在反洗錢監(jiān)督管理層面，由各級住房城鄉(xiāng)建設主管部門對房地產(chǎn)從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務的情況實施監(jiān)督檢查；中國房地產(chǎn)估價師與房地產(chǎn)經(jīng)紀人學會、中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會在住房和城鄉(xiāng)建設部的指導下，承擔房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢自律管理職責。

談及新規(guī)對于房地產(chǎn)行業(yè)的影響，張波認為，“短期來看，要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，還需指定內(nèi)設機構(gòu)或者人員負責反洗錢工作，對于行業(yè)的成本壓力會有所提升，在當下樓市環(huán)境下影響尤其明顯。但長期來看，將加速行業(yè)洗牌，推動頭部平臺與合規(guī)經(jīng)紀機構(gòu)共同形成綜合競爭力持續(xù)提升的格局”。

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封面圖片來源：視覺中國-VCG211409277814